腾讯微信“理财通”22日正式上线,这是继去年阿里巴巴推出“余额宝”后又一广受关注的互联网理财产品。金融机构同样不甘落后,平安保险和工银瑞信近日分别推出社交金融创新产品“壹钱包”和货币基金产品“薪金宝”。
互联网理财产品雨后春笋般推出,让消费者感到“乱花渐欲迷人眼”:各个产品究竟有何特色?收益率为何不停波动?存在哪些风险?
雨后春笋:互联网理财产品日新月异
几天来,在投行工作的小章反复比较他放在余额宝和理财通中的资金收益。他发现,去年末余额宝七日年化收益率一度达到7%以上,最近掉到了6%。与此同时,这几天试运行的“理财通”收益率超过7%。
“操作风险问题让我不敢在上面多放资金,这些互联网理财产品推出时间不长,需要继续观察风险。”小章对记者说。
阿里巴巴和腾讯微信的平台使这两款产品广受追捧。截至1月15日,余额宝规模突破2500亿元;1月21日,腾讯副总裁、财付通总经理赖智明透露,上线仅一周,微信理财通日进资金超过1亿元。
专家认为,这些互联网理财产品唤醒了草根阶层的理财意识,没有银行理财资金的门槛,且资金进出方便。
“这些产品丰富了百姓投资工具,产品透明度、用户体验均有极大提升。”中国银行国际金融研究所副所长宗良说,余额宝、理财通等能把资金小额地、以较快的速度集聚,同时又和相应的货币基金市场连接获取收益,这同样会推动银行加强创新、推出更有竞争力的产品。
收益不俗:长期收益率差异不大
阿里巴巴小微金服集团理财事业部总经理袁雷鸣表示,余额宝有淘宝的消费数据和支付宝的转账数据做支撑,可以对客户的基金购买、赎回行为有更准确判断,按照用户资金赎回的节奏,有序安排资金配置以提高效率。
而对于本月15日开始试运行的微信理财通来说,这两天的七日年化收益率超过7%。
“从长期看,货币基金的收益率不会有非常大的差别,偶尔冲高到7%以上或者掉到很低,都可能只是暂时的波动。究竟哪个平台能吸收更多的资金,主要看谁的平台更有吸引力、谁的用户体验更好、谁的风险控制水平更佳。”宗良说。
余额宝资金规模高达2500亿元,如何管理如此庞大的资金,成为消费者最关心的问题。对此,对接余额宝产品的天弘基金经理王登峰说,余额宝的投资标的主要是同业存款,占比达80-90%。
鼓励和规范并重:提高风险意识
专家提醒,余额宝、理财通归根结底都是货币基金,投资类产品并非稳赚不赔。虽然这些产品目前还没有出现负的收益,但并非没有风险。
“收益率会关心,但现在最应该关心的还是账户安全问题。即使有保险公司承保,一旦账户被窃,理赔起来会很麻烦。”已经购买了余额宝产品的客户小徐说,监管部门应充分重视账户安全问题。
工行前行长杨凯生建议,对互联网投资理财相关宣传,应有更明确揭示风险的监管规定,同时应采取针对其流动性风险的监管手段。
“互联网金融消费者覆盖面更广,监管者应完善对网络金融的监管法规和监管机制,切实加强对各类网络金融业务的风险防控。”杨凯生说。
宗良认为,需加强监管,同时鼓励创新。“支付宝平台和微信支付平台都有大量的用户基础,是不同于他国的重要创新。基于互联网平台的金融创新,再倒逼银行创新产品加入竞争,这给金融业提供了巨大的创新发展空间。”
中国银监会研究局副局长张晓朴表示,对互联网金融这个“新事物”,金融监管总体上应体现开放性、包容性、适应性,同时坚持鼓励和规范并重、培育和防险并举,维护良好的竞争秩序、促进公平竞争,构建包括市场自律、司法干预和外部监管在内的三位一体的安全网,维护金融体系稳健运行。
手机看中经
经济日报微信
中经网微信
