利率上浮揽储大战 国有银行“向钱冲”

　　利率市场化以来，不少城商行和股份制银行纷纷将定存利率上浮到顶尽心揽储，而存款实力雄厚的国有银行大都“按兵不动”，仅交行有条件上浮。不过，五大国有银行目前却集体打破沉默，相继推出将定存利率上浮到顶的活动。利率各银行已度过年末考核时点，但从各银行在利率价格战上的激烈竞争，可见又一轮揽储大战已悄然打响。

　　国有银行

　　纷纷上浮利率

　　“存款到建行，个人定期储蓄存款利率上浮10%！”近日，建行一则产品广告在业内引起不小的波澜。因为，自央行2012年7月6日不对称降息允许存款利率最高上浮10%后，一些城商行和股份制银行纷纷“一浮到顶”。不过，传统的五大国有银行，包括工、农、中、建、交定存利率并未上浮到顶，1年期均为3.25%，较央行3%的基准利率上浮8.3%。如今，这一局面正逐渐被打破。

　　建行青岛分行相关负责人介绍说，此次定存利率上浮到顶包括1年期、2年期和3年期定存储蓄，利率上浮后，存10万元1年期将多得300元，2年期多得750元，3年期多得1275元。不过，建行此次优惠方案针对的是指定客户，即客户存款要达到一定金额。

　　中行山东省分行优惠力度更大，昨日其刚发通知，针对存款1万元及以上的个人客户便可享受定存利率上浮到顶的优惠，从1年期至5年期定期储蓄均可享受。

　　而农行在优惠力度方面也做出比较大的优惠空间。农行青岛分行个人金融部经理宋海涛表示，总行为庆祝存款规模突破7万亿元，特此开展客户回馈活动。1年期以内的定期存款利率全部上浮到顶，没有任何门槛约束。2年期、3年期、5年期定存利率有条件上浮至1.1倍，享受一浮到顶的市区客户存款额要在2万元以上，而郊区客户要在5000元以上。

　　交行是国有银行中率先破冰的银行，去年春节过后，它们将1年期及以上定存利率全线上浮至1.1倍。不过交行上浮也不是无条件的，只有单笔存款在5万以上的客户才能享受这个“优惠利率”，如今其仍然执行这项方案。

　　据了解，工行青岛分行也正在研究定存利率上浮到顶的方案，预计不久将推出。

　　中小银行

　　优惠门槛降低

　　利率市场化后，一些城商行、股份制银行及外资银行率先行动，将3个月至5年期的定存利率都按照10%上浮。比如青岛银行、恒丰银行、潍坊银行、日照银行等所有期限定存利率均上浮10%。而兴业银行、平安银行也实行有条件“一浮到顶”。

　　记者从兴业银行青岛分行了解到，兴业银行从去年1月1日起推出存款优惠酬宾大活动，将1年期、2年期、3年期定存利率在央行基准利率基础上执行1.1倍上浮，1年期内活期存款和5年期定存均执行央行基准利率。据悉，此前要想享受这次利率优惠必须单笔存款在5万元以上，而如今优惠门槛已降低，享受“一浮到顶”优惠利率只需存款在50元以上即可。

　　值得注意的是，此前招商银行一直未将定存利率上浮，如今招行将3个月至5年期定存利率全部上浮至1.1倍，而且未设特别的门槛。记者采访了解到，招行优惠利率推出后，引来不少顾客存款搬家。

　　提醒

　　五年定存超过175天不必转存

　　利率市场化后，各大银行利率不同，这样客户收益也差距不小。例如，将100万元存一年定期，执行基准利率的银行收益为30000元，但放在执行1.1倍利率的银行，收益则为33000元，利息差最大为3000元。五年期以上的利差则更大。如果100万元存的是五年定期，五年期定存基准利率为4.75%，上浮1.1倍的利率为5.225%，五年的息差为23750元。

　　利率相差如此大，不少投资者肯定会想将存款搬家。不过，中行山东省分行邱媛提醒说，客户若要提前支取转存，原先已存的天数将按照活期利息计息，客户转存是否划算，可以计算下已存天数，如果存期已经较长，就没有必要转存。据介绍，一般转存临界点计算公式为：360天×存期年限×（新利率-原利率）÷（新利率-活期利率）。假设客户目前5年期存款享受的是国有银行4.75%的利率，想转存为其他银行的5.225%的利率，那计算可发现，若存期超过175天便不用转存。而根据测算，一年定期储蓄如果已存6天，也不必转存。

　　青岛一家股份制银行个金部李经理表示，目前三年、五年期的定存比较少，多数市民是以一年期的定存为主，当前不少国有银行上调1年期至3年期定存利率，调整至与股份制银行相一致，这对股份制银行带来不小的冲击，相信未来各银行间揽储竞争会愈演愈烈。