百元理财产品将面世 银行试点降门槛

　　日前有消息称，银行资管计划将率先试点下调5万元投资门槛，且市民首次购买时不需要到柜台面签，可在网络上进行风险测评。据了解，目前工行、交行、光大等多家银行均已上报产品方案，有望近期获批。这意味着，市民今后有望在银行购买到投资门槛仅为千元甚至百元的平民化理财产品。业内人士指出，随着门槛的降低和购买便捷性的提高，预计平民产品面世后或将掀起购买高潮。 记者 李婷婷

　　银行理财产品试点降门槛

　　记者了解到，一直以来，监管层出于对投资者的保护目的，在风险管理上较为严格，要求投资者首次购买某家银行理财产品时，必须要去该银行柜台网点做风险测评，认购前还要签署合同及抄写风险警示句。很多投资者常常是看到高收益的理财产品，但由于没有该银行的账户或未开通理财功能而放弃购买。此外，银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元，三级和四级的起点为10万元，五级20万元。目前大部分短期理财产品风险等级都介于二级和三级之间。也就是说，客户投资理财产品的最低门槛就为5万元。“如果客户资金量达不到5万元，理财经理一般向其推荐起点较低的基金类产品。”某股份制银行客户经理表示，如果银行理财产品的门槛降低，无疑能吸引更多客户。

　　而记者从申报平民理财产品方案的银行获悉，这类产品均率先试点下调5万元投资门槛，首次购买时不需要到柜台面签，可在网络上进行风险测评。另外，在银监会主导下完成理财产品登记、托管及信息披露等系统建设后，还将引入理财产品的第三方估值，为提高理财产品流动性打基础。

　　起购门槛或将降至百元

　　“相比互联网理财的1元门槛以及购买的便捷性，银行理财产品5万元门槛将大部分投资者挡在了门外。”理财师翟芳表示，这类平民理财产品则不存在这些问题，且首次购买时还不需要到柜台面签。面对当前理财市场上来势汹汹的余额宝、零钱宝等“宝宝军团”，部分银行发行低门槛的“平民化理财产品”主要是为提高资金的灵活性，以反击余额宝等金融理财产品，守住自有资金，甚至欲借此夺回“宝”类理财产品吸走的资金。翟芳进一步指出，就目前情况分析，理财产品门槛很有可能降到“1000元起买”甚至“100元起买”。银行也可能改变传统的在营业大厅柜台进行推广的方式，其推广渠道或将转移至手机银行或微信银行等。

　　理财产品购买流程或简化

　　翟芳还指出，与互联网理财完全在线操作不同，投资者首次购买任何一家银行的理财产品均需要做风险评估，且认购前还要签署合同及抄写风险警示句。而风险评估手写的内容都可以在互联网上输入，电子签名的技术早就实现。实际上，投资者完成第一次风险测评面签，之后每年的风险测评就可通过互联网。因此，从技术层面看，取消首次面签应该比较容易实现。与此同时，理财产品现在很多都是保本型，银行在风险控制和监管审批上都有很多程序可以把控好面向这些新投资者的产品，“由于门槛降低和购买便捷性提高，预计这类产品面世后或将掀起购买高潮。而未来银行理财产品也将逐步转向，银行理财产品对投资者的保护性限制或将逐步取消，购买流程也会越来越简化。”