P2P理财：承诺收益超15%者风险高

　　起投资金只要50元，年化收益率最高超20%。这一当下最火热的P2P理财，是馅饼还是陷阱？

　　记者采访获悉，由于P2P网贷缺乏正规的行业监管体系，“无标准、无门槛、无监管”，有业内人士表示，回报越高风险越大，投资者切勿被高回报冲昏头脑，需谨慎投资。

　　借钱手续很简单

　　门槛低野蛮生长

　　东莞近年悄然兴起十多家

　　如果你有闲钱，15%的利率你动心不？如果不动心，20%怎样？30%呢？尽管对P2P的风险心存疑虑，在东莞南城工作的阿华最终还是抱着试试看的态度，把1万元投到东莞的一家金融公司，希望到年底能收获对方承诺的20%利息。

　　这几年来，P2P借贷在东莞悄然兴起，较为出名的有全国知名的大企业“宜信”，也有本土知名的“团贷网”，林林总总大约有10多家。

　　P2P网贷非常简单，只要符合22-55周岁、工作半年以上、工资不少于3000元、有信用记录（有信用卡、贷款）这几个条件，就可以申请借贷，提交的资料则需要身份证、户口本、收入证明、近3个月银行流水等就可以。

　　想将钱借出去则更简单，把协议一签，钱交到金融公司手中就行。

　　由于借贷方便，免去了去银行借贷的繁琐手续，这一模式大受急需用钱者的欢迎。有钱不知道去哪里投资的市民，则被其所承诺的高回报率所吸引。

　　门槛低野蛮生长

　　注册公司再买个软件就行

　　羊城晚报记者在百度输入“网贷”，查找到“平安易贷”、“随薪贷”、“优质白领贷”等网贷公司，这些公司相同之处是都注明无需抵押，不同的则是利息和放款时间。按照“贷款10万期限1年”来看，有的公司利息为2.8万元，而有的公司则为1.58万元。记者进入其中一个公司的页面，里面还显示成功申请了737人，还标明申请人的身份是个体户还是白领。

　　在东莞南城开农庄的李先生觉得搞P2P“来钱快”，于是找了一个合伙人，租了一个店面，经过两个月的装修准备开张。为了吸引资金，他准备把利率定为30%。

　　事实上，由于准入门槛低，目前东莞不少想做金融的老板，都开始把目光瞄准这一块。

　　宜信是国内最大的网贷公司之一，其东莞公司相关工作人员告诉记者，P2P这种基于互联网而来的“点对点”资金融通模式，起源于2005年的英国。2006年，宜信创建并率先从国外引进了先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，推出了个人对个人的信用借款服务平台。他介绍，2010年以来，这个行业开始进入了快速发展期，基于东莞民间资本雄厚这一特点，宜信公司2010进入东莞。

　　“可以说，目前东莞大部分的P2P公司都是宜信的前员工在做。”有业内人士透露，目前仅需数万元就能注册一家电子商务咨询服务公司，再花2万至5万元就可以请人开发出平台系统，如果连平台系统开发的钱也不愿意投入，那么花费几百元到几千元买一个通用模板就可以开张了。

　　风险控制须专业

　　承诺10%收益是比较靠谱的

　　不过，该业内人士表示，经营网贷平台的商业门槛到后期会比较高，“成熟的技术支持、贷前审核、贷后管理以及整个平台的风险控制都是需要非常专业的人才打理的，线上的推广、优质借款人资源的开发等都是需要很多资金支持的”。

　　宜信公司有关人员明确告诉记者，在这个行业中，10%的收益是比较靠谱的，如果超过15%，就保证不了收益，一旦公司没有利润了就会出现坏账，客户也会面临很高的风险。

　　本金垫付亦难安心 最怕的是老板跑路

　　羊城晚报记者了解到，东莞网贷企业目前的模式是，接到借款申请，然后在评估的几天时间里通过平台筹集资金，几天后把钱借出。

　　记者了解到，为了让客户放心把钱放到平台，除了高收益，目前新成立的平台99%都向客户承诺“本金垫付”。

　　宜信公司有关人员认为，这也是现实国情所需要的，“国内做生意信用风险尤重，投资人出于投资安全的考虑，也希望有机构能对资金的安全作出承诺，现在不承诺垫付很难吸引到投资人”。

　　但是有市民质疑，尽管P2P平台会承诺保本、100%本金垫付（“本金垫付”承诺，是指在借款人出现逾期不还等违约的情况时，由平台承担全额担保责任，由平台先行向投资人垫付本金），但如果遇上一些注册资本小的P2P公司，当其自身不能抵御风险时，这种承诺就显得力不从心。

　　另外，也有业内人员坦言，“如果遇上债主跑路，而公司又偿还不起，就只能跑路了”。另外，P2P存在风险的地方还有，当一大笔钱集中到网贷公司手中，往往也会形成老板跑路的“动力”。

　　词条

　　p2p网贷

　　指依托互联网开展业务，收集借款人、出借人信息，依靠网络平台对每笔资金的需求进行配对，平台公司从中收取中介服务费。