90后如何理财：先从记账开始

　　最近几年，90后纷纷毕业步入职场，慢慢成为职场的中坚力量。初入职场的90后，事业刚刚起步，往往收入还不是很高，但是90后们同样也面临着高昂的房价和物价带来的冲击。对于风险抵御能力较弱的90后来说，有效打理手上的工作，做好理财工作，才能提高自己的风险抵抗能力，也能有效利用起自己的工资。那么，初入职场的90后们应该如何理财呢？

　　改变习惯从记账开始

　　许多刚刚进入职场的90后都存在着“月光”的陋习，对于许多单身朋友来说，“月光”可能并没有什么不妥，毕竟“一人吃饱全家不愁”。但是相关专家提出，“月光”是一种必须要避免的习惯，尤其是以后90后们纷纷组织家庭，这样的习惯就更不能存在了。要改掉这一习惯，可以先从记账做起。90后可以将日常生活的详细收支情况记录下来，了解自己的购物习惯，剔除不必要的花费，使自己的消费观念更加理性。

　　记账之外，避免大手大脚花钱也很有必要。90后即将面临结婚、买房、养育孩子的重担，以后用钱的地方比比皆是，所以务必要从现在开始好好计划每个月的开支。专家提醒，90后花费切勿透支，应该适度使用信用卡，控制消费，这样也就等于变相地增加了收入。

　　购买保险提高风险抵御能力

　　90后作为社会新人，自我的风险抵御能力是比较弱的，一旦在生活中遭遇大变故，可能会就此一蹶不振。尽早购买保险可以解决这样的问题。那么，90后可以购买哪些保险呢？

　　大多数90后都还处于刚刚工作的阶段，收入并不是很高，所以在保险的选择上应该偏向于保障型保险产品，长期重疾险、定期寿险和意外险都是比较适合90后的几款保险产品。

　　相关专家建议，长期重疾险除了涵盖一般的重疾保障之外，还覆盖了轻症责任，且兼顾寿险的身故和残疾，对于事业处于上升期的90后来说是一个不错的选择。而用定期寿险转嫁风险也是不错的选择。定期寿险的年限一般是20年或30年，等到寿险合约时间结束了，90后身上赡养老人和抚养小孩的责任也减轻了很多，此时寿险则可以自动解除。此外，购买综合性质的卡折式消费型意外保险对90后来说也很有必要，此类保险一方面可以补偿因意外产生的大额医疗费用，甚至导致残疾产生的长期护理费用，另外一方面可以在住院或者接受治疗期间，得到保险公司一天200元左右的经济收入补偿，而这种推荐的综合意外卡每年只需几百元，对于90后来说，从整体性价比来看，可谓超值。

　　选择长短期理财产品

　　除去日常的吃喝用度，以及必要的保险开支外，90后新人们此时一般会剩下一笔钱，那么这笔钱应该怎么打理呢？专家建议，可以根据余钱的多少来选择适合自己的理财产品。

　　余钱在3000元内的90后，专家建议可以购买一些短期理财产品，周期选择在1个月到3个月之间。这类理财产品周期短，收益虽然不会很高，但是至少稳定，满足90后随时挪用的需要。余额宝、银行储蓄等都是不错的选择。

　　余钱在 5000元以上的 90后，则建议选择货币基金与固定收益类产品的组合。货币基金和固定收益类产品组合购买，是保本投资和风险投资的一种组合，目前最常见的也就是这种形式。这样组合投资的好处在于，货币基金的风险性小，每日计息，随时用随时能赎回；固定收益类产品虽然周期长，但收益率很高，能有效让90后将手中的余钱发挥作用。