趣店转型路茫茫：大白汽车关店 现金贷业务负面频频

　　十字路口的趣店

　　财经无忌

　　文|韦航

　　腾挪顽斗，无问西东，趣店转型还是没有方向。

　　趣店上市以来，现金贷业务曾让趣店负面缠身。

　　为摆腾窘境，趣店CEO罗敏主导公司转型，但不久后，网上关于“大白汽车关店、裁员、全线撤退”的传闻甚嚣尘上。

　　01

　　2018年趣店来分期被投诉量1238件，投诉解决量为82，解决率为6.6%，在互联网金融企业前一百家中排倒数第18名。

　　频繁被投诉的问题主要分两类，暴力催收和商品订单问题。

　　暴力催收的投诉为趣店来分期威胁恐吓用户、爆通讯录等，而商品订单问题大致表现为拒收后，迟迟不予做退单处理，无法取消订单和虚假发货等。

　　近日，趣店旗下现金贷平台“来分期”受到了投诉，“来分期”商城出现了销售假货的情况，同时设置退货障碍。

　　有用户投诉称，在来分期平台上购买了一双金额为480元的匡威球鞋，到货后发现鞋体、品牌标志与正品存在明显差异，经识货APP鉴定后，发现其是一双高仿假冒鞋。

　　其中一位投诉人韦先生于2月14日发起投诉，涉诉金额1100元。

　　他表示自己在1月18日拒收了从来分期购买的腕表，但客服20天时间未能处理该笔订单，他仍收到了还款信息，并且被电话短信催收。

　　趣店来分期规定退货最晚7-15个工作日处理，在趣店来分期超过期限未处理情况下，韦先生再次与人工客服沟通，客服劝投诉人先还款，待订单处理后平台系统再全额退款。

　　而韦先生认为，他已按要求退货，趣店来分期超出规定时间不予处理、强制还款且催收是不合理的。

　　趣店来分期退货规定显示“宝贝签收次日起7天内，未拆封，未激活，不影响二次销售的情况下，才可办理无理由退货。”

　　还有投诉人称，在趣店来分期购物，未收到货仍需还款。

　　早在2016年趣店发展壮大之时，就有假货问题爆出。

　　一位网友通过“来分期”进行分期购物，选择了一款价值4千余元的手表。但在拿到商品后，他发现这块手表做工粗糙，存在很大的瑕疵，很可能不是正品。

　　事后，他将手表拿去专柜验货，被告知为假货。

　　不仅如此，趣店集团旗下来分期涉嫌出售假货，侵害消费者利益；而消费者在申请退货时又遇到售后服务效率低等阻碍，陷入了维权难的困境。

　　趣店集团的问题在于监管政策一直不完善，平台门槛、人群定位、借贷周期、借款金额、资金流向、征信体系等问题没有得到彻底解决。

　　不给劣质平台更多兴风作浪、违规违法、累积风险的时间和机会，是未来互联网金融发展的方向。

　　02

　　成立于 2014 年 4 月的趣店，靠校园贷起家，在现金贷行业算是一匹黑马。

　　按招股书所称，趣店已是“中国最大的在线小额现金贷款平台”。

　　相对于传统金融，趣店之类的互联网金融公司更多聚集的是所谓“长尾”用户，放贷“不挑人”，选择粗放，漫天撒网。

　　借款人是传统信贷机构漠视的底层大众，以20-40 岁的互联网人群为主，涵盖月薪较低的蓝领、刚入职不久的白领、还有在校大学生等。

　　借款用途多为买手机、电脑等工作学习标配用品，或生活消费，单次借款金额一般在

　　3000 - 5000 元之间。

　　这些人群缺少传统的征信记录，或者已有不良信用记录，在传统的贷款渠道往往吃“闭门羹”。

　　而趣店的贷款门槛很低，借款和还款方式也比较灵活。

　　在手机上刷刷屏，钱就很快到账，不用看银行的脸色，很受社会底层消费者的青睐。

　　趣店的活跃借款人数在2017年第三季度达到高峰，之后开始下滑，2017年第四季度直接减少60万。

　　巧合的是，趣店活跃借款人数的减少与蚂蚁金服降低对其扶持力度的时间极其吻合。

　　2017年11月末，监管层下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，蚂蚁金服迅速收紧了与趣店在导流方面的合作。

　　随着政策的收紧，趣店开始了转型，专注大白汽车和汽车金融。

　　但网上随后爆出与实际不符的情况，普通前几批入职员工只有7000底薪，无年终奖，内部管理混乱。

　　2018年9月，趣店大规模闭店和裁员的传言甚嚣尘上。

　　据消息称，门店押金几万到十万，每家店将损失两三万违约金。呼叫中心可能整个不要，门店部分转岗位，其余裁员。

　　大白汽车直营店聚集在三线城市一下，平均开店成本50万元左右，每家店的面积为200平米左右，只能容纳不超过两辆车，线下体验一般，提升线下渠道的能力短时间里难以实现。

　　早期的烧钱自建本是为加筑新业务壁垒，现在来看，城墙还未筑起，墙内却生了火星子。

　　这架势怕是要断自己和购车消费者的后路了？

　　03

　　趣店的兴起与水落，反映了国内互联网金融行业发展的阴晴变化，也体现在互联网金融公司“拦腰折断”的股价上。

　　企业和行业的估值来自于最终能产出的价值，或者在一定程度上说，是能赚取的利息和利润。

　　前一阶段，尤其是上述美股上市企业的高估值在很大程度上来源于“高利贷”。

　　而高利贷受制于政策、监管，这样的发展并不能持续产生价值。

　　或许国内互联网金融的春天已经过去。

　　（完）

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