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保监会:企业年金考验保险企业综合实力

打印本稿】 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2006年10月27日 10:36
马晨明
    保监会主席助理陈文辉日前表示,商业保险公司在养老保险体系中的运作更有效率。据他透露,今年前8个月,保险公司负责运作的企业年金收益率高达4.5%,远远高于以前地方政府部门把绝大部分资金存在银行,取得的不到2%的投资收益。那么,保险公司在企业年金的运作过程中,又得到了多大收益呢?对这个问题,平安养老保险股份有限公司(简称平安养老)副总经理杨学连对本报记者明确表示,“年金市场对经营机构来说,主要看未来,当期内要求有可观的利润收入不太现实”。

    10月20日,杨学连在参加平安产险举办的一个综合金融服务论坛期间,就企业年金等问题接受了记者采访。杨学连认为,目前企业年金市场刚刚启动,规模不大,虽然相关法规对经营机构的收益比例有明确规定,但已经取得牌照的30多家经营机构,为了争夺市场份额,收费比例远远达不到规定的上限,基本是在规定基础上再打5至7折。

    企业年金市场的确潜力巨大。据劳动和社会保障部统计,目前我国各类企业年金规模近1000亿元,每年新增资金在800亿元到1000亿元之间。预计到2010年,企业年金的市场总规模将超过5000亿元,10年后将达到1万亿元。但这么大的市场,仅靠价格战等低水平竞争显然不行,保险公司的竞争优势究竟体现在哪里呢?杨学连结合平安养老参与联想集团企业年金计划的例子,对记者作了简单分析。

    联想作为在全国劳动和社会保障部注册备案的第一只年金计划,对获得企业年金资格的经办机构,完全采用市场化运作,杨学连认为,平安养老能够在竞标中胜出,成为联想企业年金计划的受托人,三大优势起了关键性的作用:首先,受托人是企业年金的责任主体,风险管控是核心。而法人治理和风险管控正是平安保险集团突出的管理优势。平安养老在集团协助下建立了专业高效的安全机制和数据备份方案,确保了企业年金基金管理信息系统的安全。其次,平安养老拥有一支经验丰富的专业团队。第三,平安强大的IT技术优势确保了平安管理系统的先进性和后台运作的专业、高效。平安企业年金受托人业务管理系统以受托人为年金运营的核心,通过文档、表单及与外部托管人、账户管理人和投资管理人系统、机构之间的数据交换的不同应用形式,初步实现了对年金计划、合同管理、客户信息、投资组合、风险管理、业绩评价、信息披露和系统维护等的全面管理。

    当然,还有一个非常大的优势,被杨学连反复提及,即平安保险集团的整体优势。事实上,联想是平安保险集团的老客户,其员工福利保障计划就是由平安寿险做的,双方一直保持着良好的合作关系。作为综合金融服务集团,平安积累和掌握了大量的企业客户资源,并在账户管理和资金运用方面有很多成功的经验,通过旗下各专业公司可以为客户提供保险、证券、信托、银行、资产管理等多元化金融业务。比如,平安养老就取得了企业年金受托人和投资管理人两个资格。杨学连认为,企业在寻找企业年金受托人、托管人、账户管理人及投资管理人四个角色时,最简便的方法就是找到一家具有双重资格的经营机构,从成本和效率的考虑,将会对企业年金的运作产生积极的影响。

    而整合业内资源,将保险产品予以优化组合,依靠先进的技术手段和网络平台,用最方便和最个性化的服务来满足客户的不同需求,可以说不但在企业年金市场,就是在目前整个保险市场,也正在成为一种趋势。未来谁能在最短的时间内,拥有为客户提供综合金融保险服务的能力,谁就有可能得到最丰厚的利润回报。
 
来源:金融时报