农信发展电子银行需强化机制

　　余琼

　　电子银行因其便捷、快速、低成本的优势，已经发展成为金融发展的方向之一，成为新时期金融机构服务客户、增加收益的主要手段。它从无到有，从小到大，并衍生出网上银行、手机银行、电话银行等多项业务品种。

　　农信社面对当前日益激烈的金融市场竞争环境，也在近几年适时推出了电子银行业务，并正在逐步发展壮大。但由于起步较晚，发展还不够成熟，存在诸多的问题与风险亟待解决。

　　首先要加强宣传，提高客户对电子银行业务的认知度。为此，一方面需要开展电子银行业务的舆论宣传，充分利用各种媒体，广泛开展电子银行产品介绍，通过把电子银行产品的优势介绍给给客户，让客户乐意接受并主动去使用;针对大学生外地上学的现状，热情细致地讲解开通网银业务，跨行、异地汇款不要手续费等特点;与镇(街道)、村委会合作，在现场模拟电子银行业务，向农民讲解网络诈骗案例及预防措施。同时，需要做好售后服务。因为产品营销成功后并不意味着从此高枕无忧了，这需要农信社做好辅导培训，上门走访指导，及时做好排除故障等售后工作。

　　其次，引进和培养人才，完善电子银行技术。引进和培养电子商务及计算机人才是现阶段促进农信社电子银行业务发展的重要任务。近年来，农信社电子银行业务虽然快速发展，但还不够成熟，许多电子化产品和其他商业银行比显得比较初级，电子银行安全技术也有待进一步提升。农信社要发展电子银行，必须逐步加快电子化产品的开发，完善电子银行安全技术。

　　第三，加强员工业务培训。主要表现在从实践运用出发，只有员工自身掌握了使用要领和各种注意事项，才能更加客观和直接地将产品的方便、快捷、不受时空限制等特点展示给广大客户。同时还需强化内部培训。聘请专业技术人员对电子银行业务流程进行详细讲解和模拟操作，通过培训提高员工的职业技能和风险防范意识，并以培训为契机，针对县域和农村特有现状进行营销策略的探讨和部署，达到熟练运用、高效推广的目的。

　　第四，加强电子银行业务的风险管理，在业务拓展上做到“依法合规”，将电子银行纳入日常业务检查范围，定期对电子银行业务的开户手续及操作流程进行检查;定期对柜面操作人员进行风险提示，规范业务操作，加强对业务办理操作过程中的风险控制。

　　最后，强化机制创新。特别是面对农村市场手机使用率高于电脑使用率的现状，农信社可以走手机银行包围网银的战略方针，大范围发展手机银行;同时，还可广泛吸纳高科技软件人才，开发更为便捷的操作模式，改无线上网扣款模式为免费电话验证或短信验证扣款方式，简化操作流程，方便客户使用。

　　作者单位：浙江临安农信联社