银行放款有所加速违约时有发生

　　银监会昨称要严控房地产贷款风险 “央妈”喊话半月后广州市场房贷荒现象并无实质改变

　　独家调查

　　距离5月12日央行就银行房贷喊话后已过去半月，昨日，记者对广州市场的银行房贷情况进行调查回访发现，银行房贷目前的放款速度明显加速，但整体房贷利率水平依旧在高位徘徊，其中，商业贷款的优惠利率仍在逐渐减少，利率不降反升的趋势仍在继续。

　　此外，不少银行在房贷方面还添加了不少附加条件。在银行惜贷的情况下，贷款搭售理财产品、保险，收取额度费、担保费等各种违规行为开始横行。如果不接受相关银行“搭售”，甚至会被要求上浮贷款利率，对此很多购房者只能无奈接受。

　　“上个月开始就在排队，但客户经理告诉我这个月额度紧张又放不了贷款了。”购房者陈小姐（化名）昨日告诉记者，她申请的公积金已批了，但在某股份制银行申请的商业房贷却迟迟不能批复，按银行说法，下个月也未必能放款。

　　记者调查发现，自5月12日央行就银行房贷喊话后半个月以来，广州地区的房贷荒现象并无实质性改变，其中，有部分银行房贷的审批放款速度有所加速，但商业贷款的优惠利率仍在逐渐减少，利率不降反升的趋势仍在继续，首套房利率水平依然处于高位。

　　而根据融360金融搜索平台的监测，本月，除汇丰银行进一步收紧了房贷额度，其他商业银行的贷款利率相比4月变化不大。

　　现象一：

　　部分银行加快放款

　　年初需2个月现在仅十天

　　在央行喊话之后，多家银行都纷纷表示将加快首套房贷的审批，记者调查发现，部分银行房贷方面放款速度的确明显加快，从年初至少需要2个月以上时间，缩减到现在基本在10个工作日左右。

　　但部分股份制银行放款速度并没有太大的改变。瀚按揭高级业务经理莫静对记者表示，虽然审批的速度可能有所加快，但目前首套房贷放款的速度“主要看银行本身的额度，银行有额度的就正常速度放款，没有额度的话就是以前的老样子，需要等有额度才能放”。

　　此外，据融360金融搜索平台的监测数据，停贷银行逐渐减少，在调查的21个城市中，有14个城市出现停贷现象，较上月停贷城市减少。统计显示，停贷的银行以股份制商业银行居多。在城市停贷占比排行中，无锡、北京、深圳三个城市居前。

　　现象二：

　　首套房贷利率仍处高位

　　商业贷款优惠利率逐渐减少，利率普遍走高，全国最低房贷利率提升至9折。整体首套房利率水平仍处高位，普遍上浮至基准利率的1.1倍至1.2倍；二套房利率也加速调高，最高上浮至基准利率1.4倍。

　　记者调查发现，广州地区大部分银行房贷利率仍维持在此前的高位。“央行喊话之后，也没有银行跟进宣布下调利率。”莫静表示。

　　也有部分银行下调了首套房贷款利率，如邮储银行给资质好的客户的首套房贷利率为基准利率上浮2%，环比下降了3%；东亚银行首套房贷利率为基准利率上浮10%，环比下降了10%。

　　另一个小型按揭机构负责人则告诉记者，部分银行甚至在上调利率：“一家大型国有银行，前几天刚刚将首套房按揭利率从上浮5%调升到8%。”记者调查发现，目前广州地区四大行的首套房贷利率在上浮5%左右，而其他股份制银行都在上浮10%～20%左右，而汇丰银行也从上月的9折房贷利率变成了5月份的9.5折。

　　现象三：

　　银行现违约 附加条件增

　　记者同时发现，和“央妈”喊话前相比，目前的银行似乎有了更多的苛刻条件。在银行惜贷的情况下，贷款搭售理财产品、保险，收取额度费、担保费等各种违规行为开始横行。目前贷款搭售多被转移到地下操作较为隐蔽，还有的银行甚至将贷款额度扣留20%作为存款，不放给客户。消费者接受附加条件越多越容易放款，如果不接受相关银行“搭售”，甚至会被要求上浮贷款利率，对此很多购房者只能无奈接受。

　　“相比之前，现在想申请房贷，银行会要求更多的条件。”莫静告诉记者，这些条件包括客户的工资卡是不是在该银行系统内，贷款成数是不是在六成以下等等，甚至有的银行要求说在该银行申请贷款的话“需要在该银行内有五万块的存款”。

　　而上述按揭机构负责人则向记者抱怨说，目前银行“违约”也时有发生。“之前有个客户，向银行申请100万元贷款，审批已通过，同贷书也已出了，但最后银行只放下来90万元。”他表示，作为贷款中介，只能千方百计向银行“求情”或者找其他解决方案来弥补资金上的不足，“这种事情最近在我们这边已出现了好几次。”

　　焦点关注

　　去年今年利息相差15%

　　200万房贷息差达32万

　　以一套总价200万元的房产为例，按首付3成60万元，贷款140万元计算。

　　在2013年，因为首套房贷利率有8.5折优惠，30年贷款按等额本息方式还款，支付的利息总额为148万元；在2014年，因为利率基本恢复基准。30年贷款期支付的利息总额为180万元。

　　二者利息差距达到了32万元。相当于房价200万元的18%。

　　分析：目前虽然出现了部分房产价格调整，但相比利息支出增加，普通购房者的压力不减反涨。中原地产首席分析师张大伟分析认为，购房者观望情绪增多，而房企“让利跑量”心理渐占上风，供需格局已经悄然生变。

　　信贷收紧是2014年楼市出现降温的最主要原因。张大伟认为，目前央行的喊话依然未传导到银行执行层面，“对于市场来说，除非大幅度降准，或者央行单独设立针对房地产首套房贷款的非盈利性机构，否则目前房地产贷款难的趋势将继续维持。部分银行响应的措施可能是从基准上浮回归到基准，或者提高审批效率，但对市场来说，影响微乎其微。”

　　房贷难影响

　　二手房一次性

　　付款比例再涨3%

　　首套房贷被央妈“喊话”放开后，由于真正放开并未出现，广州房楼市的交易量并未迎来提振，反而进一步出现下跌。

　　“我觉得这个月广州市的二手交易量比上个月下跌了至少三成。”莫静分析称，连续暴雨加上地产政策不太明朗，导致市场观望情绪浓重。

　　而满堂红市场部高级经理周峰则表示，5月1~28日经满堂红地产促成的二手住宅买卖宗数同比减少16%，成交均价同比下跌1.1%。

　　“我们促成的二手住宅买卖，一次性付款的比例为39.3%，比4月份上涨了近3个百分点。”周峰表示，由于房贷依然困难，目前一次性付款的比例已经达到高位。